13 hábitos que vão te fazer ficar mais rico

A gente sabe que dinheiro não cai do céu e que a riqueza não ganha, se conquista – a não ser que você ganhe na loteria – mas, apesar de tudo na teoria parecer sem bem simples, na vida real o cenário é bem diferente. Por algum motivo, você sente que não consegue economizar dinheiro ou sequer ter uma reserva mensal para fazer investimentos.

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O negócio é que hábitos simples podem fazer a diferença na hora de construir um patrimônio para a vida inteira. Veja 13 hábitos que vão te fazer ficar mais rico:

Calcular se você pode pagar o que quer comprar

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Comprou algo parcelado com a ilusão de que gastaria menos? As coisas não são bem assim. Quando realizar compras em parcelas, você deve ter consciência de que as parcelas mensais devem ser pagas rigorosamente em dia para evitar o pagamento de juros.

Para garantir que a aquisição não vai colocar em risco a saúde do orçamento no futuro, é necessário monitorar os pagamentos e não comprometer mais do que 20% da renda líquida do mês com o crédito.

“É recomendável evitar financiamentos e preferir pagar as compras à vista”, diz o economista da Fundação Getúlio Vargas (FGV), Samy Dana, em entrevista para o portal Exame.

Comprar o que precisa e não o que quer

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Gastar uma parcela representativa da renda com lazer com o intuito de recompensar a si mesmo por mais um dia difícil de trabalho pode prejudicar o futuro de quem compra o que deseja, e não o que precisa.

Gastos diários com jantares fora de casa, por exemplo, festas e roupas podem ser nocivos para as finanças ao ocupar, no orçamento doméstico, o lugar de investimentos e economias que tenham efeitos duradouros.

“Quem vê gastos pequenos e frequentes como conquistas que o incentivam a continuar a trabalhar está conquistando pouco”, diz o consultor financeiro Mauro Calil, em entrevista para o portal Exame. “As justificativas emocionais devem ser trocadas por decisões racionais”.

Ter uma planilha financeira para medir gastos

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Antes de tudo, você precisa ter uma planilha de gastos. Com ela, você consegue mapear para onde vai sua grana, fazer planejamentos, se livrar de dívidas e até economizar dinheiro de uma forma muito mais consciente. Quando concluí-la e entender o quanto você gasta no mercado, por exemplo, vai conseguir ter plena noção de gastos inúteis e como reorganizar suas prioridades.

Para te ajudar nessa empreitada, com a ajuda dos nossos parceiros da Rico Investimentos, nós preparamos uma Planilha Financeira, que você pode baixar gratuitamente no site.

Gastar menos do que ganha

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Até quem tem muito dinheiro sabe que a regra é simples: não é bom gastar mais do que se ganha. Se você levar uma vida mais econômica que a sua renda, é possível continuar enriquecendo pois a folga no orçamento pode ser destinada aos investimentos e reservas financeiras.

Isso não significa que o padrão de vida não se deve ser elevado conforme a renda aumenta, apenas mostra que é necessário ter equilíbrio.

Em caso de aumento do salário, por exemplo, Mauro Calil recomenda destinar metade do dinheiro que será recebido com o incremento na renda para consumo e despesas do mês e a outra metade para investimentos e a formação de uma reserva financeira.

Assim, é possível economizar e elevar o padrão de vida ao mesmo tempo, diz o consultor financeiro. “Essa estratégia pode ser aplicada sempre que a renda do investidor aumentar”.

Ser paciente

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Paciência é uma virtude em todas as áreas e, nas palavras do megainvestidor americano George Soros, enriquecer é um processo enfadonho. Normalmente, como falamos no início desta matéria, grandes fortunas não são construídas da noite para o dia. Quanto maior o planejamento e o prazo para investir, maiores e mais sólidos tendem a ser os ganhos.

“Quando o objetivo é enriquecer, todo mundo quer ser a lebre ou a cigarra retratadas em fábulas infantis, que trabalham pouco e desfrutam dos benefícios. Mas é preferível ser a formiga ou a tartaruga, que se esforçam e demoram mais para atingir suas metas”, diz Mauro Calil em entrevista para o portal Exame.

Segundo o consultor financeiro, investimentos fáceis e rápidos costumam ser caracterizados grandes ganhos em pouco tempo, que podem ser seguidos por um período longo de dívidas, resultantes de eventuais prejuízos. Já os investimentos menos arriscados, que não possuem promessas de retornos tão absurdas, podem não gerar um rendimento tão alto, ou imediato, mas são mais garantidos.

Buscar se livrar das dívidas

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Tem dívidas? Se livre delas. No Brasil, os juros são muito altos e eles podem destruir o patrimônio de quem fica inadimplente. As taxas podem dobrar o valor das dívidas em um ano, caso você utilize o cheque especial, por exemplo. Então, acabar com as dívidas devem ser sempre uma prioridade.

Sabe aquela história de aumentar as parcelas para conseguir pagar? Bom, nem sempre isso é uma boa ideia. Samy Dana recomenda que o consumidor evite cair na cilada de acreditar que, se as parcelas cabem no bolso, o financiamento é barato.

“O crédito só deve ser usado em caso de emergência ou necessidade, como no caso da compra de um veículo que será utilizado como ferramenta de trabalho”, diz o professor da FGV.

Usar o tempo ao seu favor

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Essa é para os investidores: se você for investir e, no processo, escolher aplicações de renda fixa, os rendimentos serão maiores e as alíquotas de imposto de renda menores ao deixar o dinheiro render por mais tempo.

O prazo de investimento longo também é um aliado das aplicações de renda variável, como as ações.

“Um período mais longo torna possível investir em uma empresa que está passando por uma crise mas que tem potencial para crescer, cujas ações estão baratas, mas podem oferecer maiores ganhos no futuro”, diz Samy Dana.

Ter consciência de que imprevistos acontecem

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É claro que não dá pra prever o futuro e, por isso, ter a ciência que você não tem 100% de controle sobre tudo o que acontece é importante.

Samy Dana recomenda formar uma reserva financeira, com aplicações de médio e longo prazo, com o intuito de pagar gastos inesperados. Nessa reserva, também chamada de colchão financeiro, é recomendável ter uma quantia que equivalha à soma da renda de pelo menos seis meses de trabalho.

Nesse sentido, as aplicações devem permitir que o dinheiro possa ser facilmente resgatado e sem a cobrança de penalidades altas. O ideal é diversificar o valor da reserva de emergência entre aplicações extremamente líquidas, como a poupança, e outros investimentos de renda fixa menos líquidos, mas que não sejam arriscados, como CDBs, fundos de renda fixa e títulos públicos.

Não ter medo de pensar além dos seus limites

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A ambição é boa e pode te manter motivada. Grandes metas mantêm a vontade de perseguir objetivos financeiros. Porém, quem pensa grande não deve temer frustrações. “O investidor pode não conseguir chegar até a sua meta, mas no mínimo vai chegar mais longe”, diz Mauro Calil.

Aprender a administrar o dinheiro

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É importante aprender a gerenciar o próprio patrimônio, para que as decisões não sejam sempre dadas para outra pessoa. Quando você entende como fazer isso, consegue possível filtrar conselhos ruins e manter bons hábitos financeiros diariamente, sem depender de outra pessoa.

Fazer as aplicações corretas e utilizar as ferramentas adequadas é apenas uma pequena parte do processo, diz Mauro Calil. “O mais importante é saber controlar emoções para evitar gastos desnecessários”.

Fazer o que gosta e o que te dá prazer

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Sentir prazer e se sentir realizado no trabalho é um fator fundamental para ser feliz, psicologicamente e financeiramente. O envolvimento incentiva o crescimento na carreira.

Gostar do que faz também afasta frustrações, que podem levar a gastos indevidos, diz Mauro Calil. “Trabalhar no que interessa exige menos esforços do que trabalhar apenas para pagar as contas no final do mês”.

Perseguir o dinheiro

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Depois que você aplicou ou investiu o seu dinheiro, é normal que você tenha uma sensação de dever cumprido. Mas muito cuidado: só isso não é suficiente para fazer com que o patrimônio cresça.

É preciso monitorar de forma ativa os investimentos e comparar, periodicamente, os rendimentos oferecidos por diversas instituições financeiras.

A pesquisa pode incluir, além de grandes bancos, bancos médios e bancos de investimentos, onde aplicações de até 250 mil reais também são protegidas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) no caso de falência da instituição financeira.

Investir em você

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Investir dinheiro em aplicações é sempre uma boa ideia, mas investir em si mesmo também. “Quem tem maior nível de educação costuma ganhar maiores salários, o que é essencial para sustentar o patrimônio no futuro”, diz Mauro Calil.

Em outras palavras, pode valer mais a pena investir em um curso no exterior, que pode revolucionar a carreira, do que investir os recursos em uma aplicação financeira.

Ainda que uma aplicação possa trazer retornos mais palpáveis inicialmente, seu potencial é muito mais limitado do que um investimento feito na carreira, cujos retornos podem não ter limites.