Planilha Financeira: saiba como controlar seu dinheiro

Você é daqueles que se assusta toda vez que confere a sua conta bancária? Está sempre no vermelho e nunca sabe para onde foi parar seu dinheiro? Nunca sobra dinheiro para fazer uma reserva de emergência ou realizar um sonho, como uma viagem ou trocar de carro?

+ Baixe aqui a nossa planilha de Orçamento Financeiro
+ Tudo o que você precisa saber sobre Tesouro Direto
+ Qual é a importância de ter uma Reserva de Emergência

Se você respondeu sim a pelo menos alguma destas perguntas, é um forte sinal de que não está gerenciando da maneira certa suas despesas domésticas e não tem nenhum tipo de controle financeiro.

Uma forma de resolver este problema é utilizar a Planilha Financeira. Elas possibilitam você anotar e controlar de perto os seus gastos pessoais e te ajudar a simplificar sua vida. Com elas, você consegue mapear para onde vai sua grana, fazer planejamentos, se livrar de dívidas e até economizar dinheiro de uma forma muito mais consciente.

Para te ajudar nessa empreitada, com a ajuda dos nossos parceiros da Rico Investimentos, preparamos uma Planilha Financeira, que você pode baixar gratuitamente no site. Além disso, vamos explicar passo-a-passo como você deve preenchê-la, separando seu dinheiro da forma correta e aprendendo a controlar de uma vez por todas. Se liga!

+ Baixe aqui a nossa planilha pessoal de gastos grátis

1. Quanto você ganha?

O passo 1 (eu diria que é passo 0) para montar a planilha financeira é descobrir o quanto realmente você ganha por mês. Parece simples, nê? Mas não é bem assim!

O que você ganha não é o que está descrito na sua carteira, ou o quanto o RH informou no momento da sua contratação. Você precisa mentalizar o valor depositado na sua conta bancária, pois é este dinheiro que chega para você.

Se você trabalha de um emprego informal ou recebe dinheiro de familiares, pensão ou aluguel, isto entra também, assim como o salário do seu cônjuge, se vocês tem um planejamento financeiro compartilhado.

Faça a soma de todos os valores e descubra, na parte de receita, qual é o montante total que você terá no mês.

2. Gastos Essenciais

Eles representam os gastos fundamentais para sua sobrevivência. Muitos chamam de custo de vida. Os gastos essenciais não podem ser eliminados do orçamento, pois a ausência deles compromete a sua qualidade de vida.

Exemplos de gastos essenciais: contas de água, luz, aluguel, plano de saúde, entre outros.

Vale lembrar que apesar de passeios, compras de presentes, tratamentos de beleza e gastos de viagens serem importantes para a felicidade e autoestima, não entram aqui nos gastos essenciais.

– Como economizar com os gastos essenciais?

Apesar desse tipo de gasto não poder ser cortado, você consegue fazer boas escolhas financeiras, como escolher um aluguel mais barato, reduzir o uso de Uber em troca de transporte público, negociar os gastos com internet, etc…

Outras formas que salvar uma grana por aqui parte é dar preferência para produtos e serviços com desconto, pagar as contas em dia para não sofrer com multas e juros, apagar as luzes que não estiver utilizando, não demorar no banho, entre outros.

3. Gastos não Essenciais

Essa parte engloba tudo aquilo que você não precisa para sobreviver, você até conseguiria ficar sem, mas são coisas que lhe proporcionam alguma satisfação e oferece um aumento sua qualidade de vida.

Assim como acontece com os gastos essenciais, é importante identificar quais gastos podem ser considerados não essenciais para enxergar para onde vai sua grana e como você pode economizar eventuais abusos

Vale lembrar que os gastos não essenciais pode ser visto como um desperdício para uns, enquanto algo mais difícil de cortar ou mesmo ‘essencial’ para outros

Tomo como exemplo a academia. Enquanto uns consideram a mensalidade de uma academia como um gasto supérfluo, para outros é até um gasto essencial em termos de, não só manter a boa forma física, mas como regular sua saúde.

Outros exemplos de gastos que normalmente são vistos como supérfluos são assinaturas de TV a cabo, celular, restaurantes, cinemas, bares, etc.

O importante é que a parte de entretenimento e lazer estão nessa parte. Esse bloco, em especial é o que gera maior chance de estourar o orçamento.

– Como economizar com os gastos não essenciais?

Primeiro, vamos a parte das compras. Muitas pessoas fazem compras por impulso, gastando dinheiro com itens desnecessários. Com a comida, acontece da mesma forma, você pode comer bem sem optar por luxo ou extravagâncias no dia-a-dia. Reserve um dia na semana para comer fora, ao invés de comer dia sim, dia não longe de casa.

Gastos pequenos, como lanches, cafés, sobremesas e até a bebida que acompanha as refeições podem ser reduzidas, com o consumo mais consciente.
Se você gosta de sair para curtir a noite com os amigos, muito cuidado! Uma simples balada pode se tornar um gasto de mais de R$ 300 no seu orçamento. Duvida? Vamos ver:

– Esquenta para balada: R$ 40 (bebidas)
– Transporte: R$ 100 (ida e volta)
– Entrada: R$ 100
– Consumação na balada: R$ 60
– Lanche pós balada: R$ 30

Agora imagine que você dê essa saidinha toda a semana? No final do mês, R$ 1320 do seu orçamento irão para isso, sem contar barzinhos, futebol com os amigos, restaurantes e outros rolês.

Por isso que é importante colocar no papel os seus gastos. Visualizando todos eles, fica mais fácil tomar uma atitude ou enxergar por onde a sua grana se escoa no fim do mês.

4. Reservas Mensais

Depois de mapear os gastos essenciais, os gastos não essenciais, reduzir os gastos supérfluos, agora você sabe muito bem quanto pode reservar mensalmente para investir.

O primeiro passo nós já falamos por aqui, que é o de montar uma Reserva de Emergência, para criar um colchão de segurança para gastos eventuais que aparecerem na sua vida.

Depois do fundo de emergência criado, você pode aplicar uma porcentagem da grana que tem em investimentos de curto, médio e longo prazo. Nossa sugestão para os primeiros passos são o Tesouro Direto, mas existem uma infinidade de investimentos que você pode fazer e que rendem bem mais que a poupança, ou deixar seu dinheiro parado.

O importante das reservas mensais é condicionar sua grana na aplicação dela logo que o seus rendimentos caírem na conta. Isso vai criar um hábito, além de evitar que gastos supérfluos impeçam essa aplicação.

5. Saiba escolher suas prioridades

Na vida, tudo é uma questão de escolhas. Você precisa se vestir bem, mas não precisa ser escravo de roupas de moda, de última tecnologia e lançamentos de ponta para sobreviver.

Os gastos essenciais devem ser a prioridade no seu orçamento. Isso vale para tudo, incluindo os custos com os filhos. Uma dica de ouro é, antes de tomar qualquer decisão, pondere se isso realmente é indispensável, se pode ser deixado para depois ou se não há algo mais importante a ser feito. Nunca tome uma decisão no calor do momento, leve sempre alguns dias antes de bater o martelo.

Lembre-se que a maioria das pessoas querem ter uma casa confortável, carro zero, viagens internacionais, TV a cabo e dinheiro no banco. Mas antes de tentar concretizá-los, é preciso ser realista e conhecer suas verdadeiras condições.

Se você fizer uma boa organização e tiver um bom planejamento, é possível que uma pessoa que não esteja dentro dos padrões citados acima conquiste conforto, estabilidade, bem como acesso à cultura, tecnologia e lazer. Porém, isso não acontece da noite para o dia. É necessário manter o equilíbrio nos gastos essenciais, poupar mensalmente e ter paciência para enfim poder usufruir de tudo isso.

Rico Corretora

Este texto é padrocinado pela Rico, uma corretora online, onde você consegue investir seu dinheiro, de maneira fácil e segura, a partir de R$ 30.

A corretora possui uma cartela de produtos que disponibiliza para seus investidores, de títulos de Renda Fixa (Tesouro Direto), Fundos de Investimentos até títulos de Renda Variável.

Além da plataforma de investimentos, a Rico possui um canal no youtube e um blog, ambos tiram dúvidas e te ajudam e organizar sua vida financeira!

Conheça a plataforma e comece a investir na Rico