Quais são os Tipos de Investimentos e como escolher o melhor para você

Você já montou sua planilha financeira. Organizou suas finanças, montou uma boa Reserva de Emergência e já tem uma grana para poder salvar. Mas, qual é a melhor aplicação? No mercado, existem vários tipos de investimentos financeiros com opções das mais diversas para aqueles que querem aumentar a renda mensal, poupar dinheiro para emergências, dar mais volume ao seu patrimônio ou até planejar a aposentadoria.

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Com tanta opção disponível, é natural que as pessoas tenham uma certa insegurança com os riscos que envolvem cada investimento. Os especialistas no mercado sempre indicam diversificar sua carteira de investimento.

Para te ajudar nessa escolha, vamos explicar alguns dos tipos de investimentos financeiros que existem no Brasil e que perfil cada um atente.

Tipos de Investimentos

Caderneta de Poupança

Essa é a forma mais tradicional e conhecida entre os brasileiros. É a preferida da maior parte da população e está na categoria de investimentos seguros, indicada para investidores muito mais conservadores.

Vantagens

– Investimento seguro (até R$ 250 mil);
– Não há limite mínimo de aplicação
– Menores de idade podem investir em poupança

Desvantagens

– Rentabilidade mensal pouco vantajosa
– Rendimentos reais baixos ou nulos em período de alta inflação
– Quantias superiores a R$ 250 mil não estão cobertos pelo Fundo Garantidor de Crédito

Títulos Públicos (Tesouro Direto)

Os títulos públicos são ativos de renda fixa emitidos pelo Tesouro Nacional para financiar a dívida pública nacional e obter recursos para financiamento.

Os títulos podem ser adquiridos por meio de leilões, ou diretamente à Secretaria do Tesouro Nacional, órgão responsável pela emissão e controle dos títulos, via Tesouro direto.

Vantagens

– Segurança de retorno
– Recomendado para investimentos com retirada a médio-prazo

Desvantagens

– Rendimento maior que a poupança, mas ainda baixo

Tipos de Títulos Públicos

1. Títulos Pós-fixados

– Tesouro Selic (LFT): rentabilidade está atrelada à variação de um índice, que no caso é a taxa Selic, considerada a taxa básica de juros da economia.

Indicado para o investidor que não sabe quando precisará resgatar o dinheiro e para formação da reserva de emergência.

– Tesouro IPCA+ (NTN-B Principal): sua rentabilidade está atrelada a duas variáveis: uma taxa prefixada contratada no momento da aplicação e a variação do IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) do período.

Indicado para o investidor que pretende poupar pensando em objetivos de prazos mais longos, como aposentadoria ou compra de casa própria.

– Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais (NTN-B): parecido com o Tesouro IPCA+, só que a diferença é que, enquanto o Tesouro IPCA+ possui fluxo de pagamento simples, ou seja, o investidor recebe os juros contratados da aplicação somente na data de vencimento, no Tesouro IPCA+ com juros semestrais possui fluxo de pagamento periódico, e o pagamento de juros ocorre a cada semestre, antecipando a rentabilidade contratada.

Indicado para o investidor que pretende ter um complemento de renda desde o momento de aplicação, já que os juros do investimento são pagos a cada seis meses. Na data de vencimento do título, o investidor receberá, além do último pagamento dos juros do semestre, o valor investido corrido pela inflação de todo o período.

2. Títulos Prefixados

– Tesouro Prefixado (LTN): a rentabilidade é definida no momento da aplicação e, consequentemente, o investidor sabe de antemão exatamente o valor que irá receber se o resgate for feito na data de vencimento previamente acordada.

Indicado para o investidor que acredita que a taxa contratada será maior do que a taxa básica de juros da economia (Selic), durante o período da aplicação.

– Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F): é parecido com o Tesouro Prefixado, mas a grande diferença está no fluxo de pagamento. Enquanto o segundo tem o fluxo de pagamento que ocorre apenas na data de vencimento, no Tesouro Prefixado com Juros Semestrais o fluxo de pagamento é periódico, ou seja, acontece a cada semestre.

Indicado para os investidores que acreditam na queda da taxa Selic, mas que querem receber a rentabilidade contratada antecipadamente.

Fundos de Investimento

Um fundo de investimento é formado por uma junção de vários investidores, cotistas em uma carteira de ativos financeiros. Ele é oferecido por administradoras que disponibilizam frações para captação de recursos.

Basicamente, ele funciona como um condomínio, onde cada morador adquire uma cota (um apartamento), paga uma mensalidade para a administração e segue algumas regras preestabelecidas.

Esses fundos são administrados por um gestor especializado (que cumpre a função de síndico), e a divisão dos lucros é realizada de maneira proporcional aos investimentos dos cotistas. O investidor não precisa se preocupar com as oscilações do mercado.

Existem sete categorias de fundos de investimento:

Curto prazo
Referenciados
Renda fixa
Ações
Dívida externa
Dívida externa
Cambiais
multimercados

Os fundos de investimentos não tem um perfil de investidor único. Ele funciona como uma prateleira de um hipermercado: tem produto para todo perfil de consumidor, a preços bem diferentes. A principal vantagem de investir em fundos é contar com uma gestão profissional das suas economias, mas se você não aplicar no fundo certo, pode perder bastante dinheiro.

Alguns fundos podem ser tão seguros quanto a poupança, outros podem ser tão arriscados quanto o mercado de ações.

Vantagens
– Simplicidade e praticidade
– Menores riscos
– Diluição dos custos

Desvantagens
– Pagamento de taxas de adminstração

LCI e LCA

O LCI é um título de renda fixa emitido por um banco e lastreado por empréstimos imobiliários (LCI); já o LCA é um título emitido por bancos garantidos por empréstimos concedidos ao setor de agronegócio (LCA).

São dois investimentos de renda fixa isentos de Imposto de Renda que costumam ser bem mais rentáveis que a caderneta de poupança. Ambos são similares, cabendo ao investidor escolher aquele que tiver a maior rentabilidade.

Geralmente, esses ativos são recomendados para investidores que querem a diversificação da carteira. Como eles financiam setores estratégicos da economia, você pode ganhar dinheiro e ainda ajudar no desenvolvimento deles.

Vantagens
– Segurança de retorno
– Ideal para investimentos com retirada a médio-prazo
– Rendimentos maiores que a poupança
– Isenção de taxas

Desvantagens
– Não possui rendimentos tão altos
– Máximo de investimento R$ 250 mil
– Período de carência
– Baixa Liquidez

Ações

As ações são frações de uma determinada empresa. Ao comprar ações, a pessoa se tornará sócia da companhia e terá sua participação determinada pela quantidade de ações adquiridas.

Elas são negociadas nas Bolsas de Valores por intermédio de corretoras, onde preços são determinados pela lei da oferta e demanda. Investidores acionistas ganham dinheiro de duas maneiras: por meio de recebimento dos dividendos (distribuição de parte do lucro líquido de uma empresa), ou por meio da venda de ações que valorizam.

Indicado para o investidor que queiram colocar uma parte do seu patrimônio em um investimento que possui um risco maior, mas em contrapartida pode oferecer rentabilidade superior. O mercado de ações é mais complexo que a renda fixa e exige muito estudo e dedicação para o investidor conseguir se familiarizar com esse mercado.

Vantagens
– Potencial de alto retorno
– Retorno a longo prazo

Desvantagens
– Risco Maior
– Pagamento de taxas

CDB e RDB

Da mesma forma como acontecem com os títulos vendidos por empresas privadas e pelo governo federal, com estes investimentos, as pessoas emprestam dinheiro aos bancos, emissores destes títulos, e recebem, depois de um período determinado no momento da negociação, o dinheiro corrigido com juros.

A diferença entre o CDB (Certificado de Depósito Bancário) e o RDB (Recibo de Depósito Bancário) é que é possível negociar o vencimento do primeiro, enquanto o segundo, mais rígido, é inegociável e também intransferível.

A preocupação do investidor deve ser em relação à solidez da instituição financeira para a qual emprestará seu dinheiro. O resgate do CDB pode ser feito a qualquer momento desde que já se tenha passado o prazo mínimo da aplicação, que pode variar de um dia 12 meses, de acordo com o tipo de rentabilidade escolhida. O cliente que fizer o resgate antes do prazo não receberá nenhum rendimento.

Vantagens
– Baixo Risco

Desvantagens
– RDB não oferece liquidez, indicado para longo-prazo.
– CDB se retirado antes do prazo pode comprometer rendimento.

Rico Corretora

Este texto é padrocinado pela Rico, uma corretora online, onde você consegue investir seu dinheiro, de maneira fácil e segura, a partir de R$ 30.

A corretora possui uma cartela de produtos que disponibiliza para seus investidores, de títulos de Renda Fixa (Tesouro Direto), Fundos de Investimentos até títulos de Renda Variável.

Além da plataforma de investimentos, a Rico possui um canal no youtube e um blog, ambos tiram dúvidas e te ajudam e organizar sua vida financeira!

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